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房贷降息需要自己申请还是自动降

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房贷降息既可以通过自己申请降息，也可以自动降息来实现，这取决于贷款的类型和合同条款，以及国家政策或银行的具体操作。

1、自动降息：如果您的房贷利率是与LPR(贷款市场报价利率)挂钩的浮动利率，当中国人民银行宣布LPR下调时，银行通常会根据LPR的变动自动调整贷款利率。这种调整通常发生在每年的重定价日，例如1月1日，无需您主动申请，银行会自动为您计算新的月还款额。

2、自己申请降息：在某些特定情况下，如个人住房公积金贷款、商业用房贷款或需要将二套房转为首套房等情况下，可能需要您主动向银行申请调整利率，并提供相应的材料。此外，如果您的贷款是固定利率，想要享受降息优惠，可能需要申请取消固定利率，改为浮动利率。

房贷降息后，以前的贷款是否跟着降取决于贷款时选择的利率类型。如果用户选择的是固定利率，那么房贷降息不会影响以前的贷款利息。如果选择的是浮动利率，虽然有机会降息，但不会立即生效，通常需要等到下一年的1月1日才能享受到降息的好处。

对于浮动利率贷款，银行通常每年调整一次利率，重新定价日默认为每年的1月1日。因此，如果上一年的房贷利率下调了，需要到下一年才能享受到房贷利率下调的好处，下调的幅度按上一年的贷款市场报价利率的累计下调幅度计算。

此外，如果原来的房贷是纯商业贷款且与LPR挂钩了，那么在房贷利率下调时，的房贷利率也会跟着做出调整。不过这个调整并不是实时的，一般来说银行房贷利率调整日有两种，一种是每年的一月一号，还有一种是贷款发放日。