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什么叫存量房贷利率

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所谓“存量房贷利率”，其意思是指已发放的、处于贷款期限内的房屋贷款利率。

每当发布住房贷款利率相关政策时，等到真正执行的那一天，在此日期(含)之后申请或者在此日期之前已审批但尚未发放的住房贷款，都将按照调整后的新利率执行。但在此日期之前已发放的住房贷款，那就属于存量房贷了，其执行利率往往不会立马调整。

例如：

(一)个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款利率自2024年5月18日起下调0.25个百分点，首套个人住房公积金贷款五年以下(含五年)和五年以上利率分别调整为2.35%和2.85%。第二套个人住房公积金贷款五年以下(含五年)和五年以上利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

由此可得：

在2024年5月18日(含)之后申请公积金贷款的新客户或者在2024年5月18日之前已审批但尚未发放的公积金贷款可直接享受降息优惠，而在2024年5月18日之前已发放的公积金贷款就属于存量公积金贷款，无法立即享受到降息优惠，起码要等到2025年1月1日才能执行调整后的新利率。

(二)个人住房商业性贷款

自2024年5月17日起取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限(各地依然遵循因城施策原则)。

像湖南的岳阳、常德、湘潭等地，新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限就被取消了，首套房贷款利率最低可降至3.1%。

但在2024年5月17日之前发放的存量个人住房商业性贷款，要等到重定价日(1月1日或贷款发放日)才会重新调整利率。

存量房公积金贷款利率是会变的，因为个人住房公积金贷款采取的是浮动利率政策。

详细解释如下：

个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率，若在还贷期限内人民银行调整了贷款基准利率，那个人住房公积金贷款就将从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率。当然，在次年1月1日前，个人住房公积金贷款仍然执行原利率。

而人民银行调整贷款基准利率的间隔时间一般比较长，并不会每个月或者每年都调整。若在整个还贷期限内人民银行都未曾调整过贷款基准利率，那个人住房公积金贷款利率自然也是不会发生任何变化的。